தங்கள் பணத்தை வைத்து சூதாட விரும்பாதவர்களுக்கு, ஸ்பெயினில் சேமிப்புச் சூழல் ஒரு சுவாரஸ்யமான திருப்பத்தை எடுத்துள்ளது. சமீப காலமாக காணப்படாத அளவிற்கு வட்டி விகிதங்களை நிர்ணயித்த ஐரோப்பிய மத்திய வங்கியின் நடவடிக்கைகளைத் தொடர்ந்து, வங்கிகள் உண்மையான நகர்வுகளை மேற்கொள்ளத் தொடங்கியுள்ளன. சேமிப்புக் கணக்குகளே முதலில் எதிர்வினையாற்றின என்றாலும், நிலையான கால வைப்புத்தொகைகள் தங்களது அரியணையை மீண்டும் பெற்றுள்ளன. வழியில் ஏற்படும் விரும்பத்தகாத ஆச்சரியங்கள் இன்றி, முதல் நிமிடத்திலிருந்தே தாங்கள் எவ்வளவு சம்பாதிப்பார்கள் என்பதைத் துல்லியமாகத் தெரிந்துகொள்ள விரும்புபவர்களுக்கு இதுவே விரும்பத்தக்க தேர்வாக விளங்குகிறது.
இந்தச் சூழ்நிலையில், ஸ்பானிய சேமிப்பாளர்கள், புதிய வங்கிகளுக்கும் பாரம்பரிய நிறுவனங்களுக்கும் இடையே கடும் போட்டி நிலவும் மிகவும் சுறுசுறுப்பான ஒரு சந்தையில் தங்களைக் காண்கிறார்கள். இது இனி பணத்தை சும்மா வைத்திருப்பது பற்றியது மட்டுமல்ல, மாறாக வாய்ப்புகளைத் தீவிரமாகத் தேடுவது பற்றியதுமாகும். பணவீக்கத்தை வெல்லும் தயாரிப்புகள் மேலும், இது உங்கள் வாங்கும் சக்தியைத் தக்கவைத்துக் கொள்ளவும் உதவும். உங்களிடம் சிறிதளவு சேமிப்பு இருந்து, அது உங்களுக்கு நாளைக்குத் தேவைப்படாது என்றால், தற்போதைய சலுகைகளைப் பார்ப்பது, ஆண்டின் இறுதியில் உங்கள் நிதிநிலை அறிக்கையில் ஒரு குறிப்பிடத்தக்க மாற்றத்தை ஏற்படுத்தும்.
தற்போதைய சந்தையில் மிகச் சிறந்த சலுகைகள்
குறிப்பிட்ட பெயர்களைப் பார்த்தால், பல நிறுவனங்கள் நம்பமுடியாத அளவிற்கு கவர்ச்சிகரமான வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன. உதாரணமாக, டாய்ச் வங்கி (Deutsche Bank) தனது 12 மாத வைப்புத்தொகைக்கு 3,25% வரை ஆண்டு வட்டி விகிதத்தை (APR) வழங்கி வலுவாக நுழைந்துள்ளது; இந்த விகிதம் ஓராண்டு காலத்திற்கான ஒரு அளவுகோலாக மாறியுள்ளது. இது மட்டுமல்ல; பாங்கோ பிக் (Banco BiG) வங்கியும் தனது வட்டி விகிதங்களைச் சரிசெய்து, குறுகிய காலங்களுக்கு, குறிப்பாக மூன்று மாதங்களுக்கு, அதே 3,25% விகிதத்தை வழங்குகிறது, இது இதற்கு மிகவும் பொருத்தமானது... குறுகிய காலத்தில் மூலதனத்தை லாபகரமாக்குவதற்கு அதிக காலம் ஈடுபடாமல்.
சற்று தொலைநோக்குடன் சிந்திப்பவர்களுக்கு, ரெனால்ட் வங்கி அதன் 36 மாத வைப்புத்தொகைத் திட்டத்துடன் ஒரு சவாலான தேர்வாகவே உள்ளது; இத்திட்டம் கணிசமான 3,19% ஆண்டு வட்டி விகிதத்தை வழங்குகிறது. இந்தத் தேர்வின் நல்ல அம்சம் என்னவென்றால், அது அனுமதிக்கிறது... மூன்று ஆண்டுகளுக்கு அதிக வட்டி விகிதத்தை நிர்ணயிக்கவும்எதிர்காலத்தில் ஏற்படக்கூடிய வட்டி விகிதக் குறைப்புகளிலிருந்து உங்களைப் பாதுகாக்கிறது. அதே சமயம், WiZink அதன் 2,85% APR 18-மாதச் சலுகையுடன் ஒரு நம்பகமான கிளாசிக்காகத் திகழ்கிறது, இது குறிப்பாக அதன் அம்சங்களுக்காகக் குறிப்பிடத்தக்கது. காலாண்டு வட்டி செலுத்துதல்கள்அவ்வப்போது கூடுதல் பணப்புழக்கம் இருப்பது எப்போதுமே வரவேற்கத்தக்க ஒன்றாகும்.
டாங்கிகளின் பாதுகாப்பு மற்றும் செயல்பாடு
மிக முக்கியமான கேள்வி எப்போதுமே இதுதான்: என் பணம் பாதுகாப்பாக இருக்கிறதா? நீங்கள் வரம்புகளை மீறாத வரை, ஆம் என்பதே சுருக்கமான பதில். ஐரோப்பிய ஒன்றியத்தில், அனைத்து வைப்புத்தொகைகளும் அதன் நிதிக் கருவிகளின் கீழ் பாதுகாக்கப்படுகின்றன. வைப்புத்தொகை உத்தரவாத நிதிஇந்தக் கொள்கை ஒவ்வொரு கணக்குதாரர் மற்றும் நிறுவனத்திற்கும் €100.000 வரை பாதுகாப்பு அளிக்கிறது. இதன் பொருள், வங்கி கடுமையான சிரமங்களை எதிர்கொண்டால், சம்பந்தப்பட்ட தேசிய நிதியம் (ஸ்பானிய, இத்தாலிய அல்லது பிரெஞ்சு நிதியம் எதுவாக இருந்தாலும்) அந்தத் தொகை வரை உங்கள் சேமிப்பைத் திருப்பிச் செலுத்தும். இது மற்ற முதலீட்டுத் தயாரிப்புகளால் ஈடு செய்ய முடியாத ஒருவித மன அமைதியை வழங்குகிறது.
நீங்கள் இந்தத் திட்டங்களில் ஒன்றில் பதிவு செய்யும்போது, அடிப்படையில் உங்கள் பணத்தை ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு வங்கிக்குக் கடனாகக் கொடுக்கிறீர்கள். அதற்கு ஈடாக, அவர்கள் உங்களுக்கு ஒரு நிலையான வட்டி விகிதத்தைச் செலுத்துகிறார்கள். அந்தக் காலகட்டத்தில், உங்கள் பணம் பொதுவாக முடக்கப்பட்டிருக்கும் என்பதைப் புரிந்துகொள்வது மிகவும் முக்கியம். பல நிறுவனங்கள் இதை அனுமதிக்கின்றன. ஒப்பந்தத்தை முன்கூட்டியே ரத்து செய்தல்ஆனால் கவனமாக இருங்கள், ஏனென்றால் இது பொதுவாக ஒரு அபராதத்துடன் வருகிறது, அது நீங்கள் அதுவரை சேர்த்த வட்டியின் ஒரு பகுதியை அல்லது முழுவதையும் காலி செய்துவிடும். எனவே, நீங்கள் நிச்சயமாகத் தொடமாட்டீர்கள் என்று உறுதியாகத் தெரிந்த பணத்தை மட்டும் முதலீடு செய்வது சிறந்தது.
வரிவிதிப்பு: கருவூலம் தன்வசம் வைத்திருப்பது
எல்லாமே சுமுகமாக இருப்பதில்லை, இயற்கையாகவே, வரி அதிகாரிகளும் தங்கள் பங்கை விரும்புகிறார்கள். உங்கள் வைப்புத்தொகையில் நீங்கள் ஈட்டும் வட்டியானது, உங்கள் சேமிப்பு வருமானத்தின் ஒரு பகுதியாக வரி விதிக்கப்படுகிறது. தற்போது ஸ்பெயினில், இந்த முறை வரி வரம்புகளில் செயல்படுகிறது: நீங்கள் €6.000 வரை ஈட்டினால் 19%, €6.000 முதல் €50.000 வரையிலான வரம்பிற்கு 21%, என இது படிப்படியாக அதிகரித்து, €300.000-ஐத் தாண்டும் வருமானத்திற்கு 28% வரை செலுத்த வேண்டும். இதைத் தெரிந்துகொள்வது முக்கியம். வங்கி தானியங்கி பிடித்தம் செய்கிறது பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், உங்கள் கணக்கில் நீங்கள் பெறும் பணத்திற்கு பொதுவாக வரி இல்லை.
நீங்கள் வெளிநாட்டில், உதாரணமாக ஐரோப்பிய வங்கிகளுடன் இணைக்கும் தளங்கள் வழியாக, ஒரு வைப்புக் கணக்கைத் திறக்க முடிவு செய்தால், சில விஷயங்கள் சற்றே மாறுபடும். சில நாடுகள் பிடித்தம் செய்யப்படும் வரியை விதிக்கக்கூடும், இருப்பினும் இரட்டை வரிவிதிப்பைத் தவிர்ப்பதற்கான படிவங்களும் உள்ளன. இறுதியில், முக்கியமானது என்னவென்றால்... நிகர வருமானம் போட்டித்தன்மை வாய்ந்தது அனைத்து செலவுகள் மற்றும் வரிகள் கழிக்கப்பட்ட பிறகு, இத்தாலி, லிதுவேனியா அல்லது போர்ச்சுகல் போன்ற நாடுகளின் தற்போதைய சலுகைகளிலும் இது தொடர்ந்து நடைபெற்று வருகிறது.
நிலைத்தன்மையை நாடும் சேமிப்பாளர்களுக்கு தற்போதைய சூழல் சாதகமாக உள்ளது, ஏனெனில் 3%-க்கும் அதிகமான சலுகைகள் ஒரு விதிவிலக்காக இருந்த நிலையிலிருந்து, எளிதில் அணுகக்கூடிய யதார்த்தமாக மாறியுள்ளன. வைப்புத்தொகை உத்தரவாத நிதியின் பாதுகாப்பு மற்றும் பலன்களை முன்கூட்டியே தெளிவாக அறிந்துகொள்ளும் வாய்ப்பு ஆகியவற்றால், வைப்புத்தொகைகள் தங்களின் நிலையை வலுப்படுத்தி வருகின்றன. வலிமையான சேமிப்புக் கருவி உங்கள் உபரி மூலதனத்தைச் சிக்கல்கள் இன்றி நிர்வகிக்க, நீங்கள் செய்ய வேண்டியதெல்லாம், விதிமுறைகளைக் கவனமாக ஒப்பிட்டு, நிபந்தனைகளையும் விதிமுறைகளையும் சரிபார்த்து, உங்கள் தனிப்பட்ட நிதித் திட்டத்திற்கு மிகவும் பொருத்தமான விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பதுதான்.
