கடனில் கையொப்பமிடும்போது, வங்கிகளுக்கு உத்தரவாதம் தேவைப்படும் நேரங்கள் உள்ளன, அதாவது, கடனைக் கோரும் நபர் அதைச் செலுத்தவில்லை என்றால், வங்கி மற்ற நபரிடம் கட்டணம் வசூலிக்க முடியும் என்று உத்தரவாதம் அளிக்கும் இயற்கையான அல்லது சட்டப்பூர்வ நபர். ஆனால் கடனுக்கு உத்தரவாதம் என்றால் என்ன?
இந்த சூழ்நிலையில் நீங்கள் இருப்பதைக் கண்டறிந்து, என்ன நன்மைகள், ஏதேனும் இருந்தால், அல்லது என்ன தீமைகள், ஏதேனும் இருந்தால், உங்களுக்குத் தெரியாவிட்டால், நீங்கள் என்ன எதிர்கொள்கிறீர்கள் என்பதைப் புரிந்துகொள்ள கீழே நாங்கள் உங்களுக்கு உதவப் போகிறோம்.
ஒப்புதல் என்றால் என்ன
நாங்கள் முன்பே கூறியது போல், உத்தரவாததாரர் எப்போதும் கடனைக் கோரும் நபரை ஆதரிக்கும் இயற்கையான அல்லது சட்டப்பூர்வ நபராக இருக்க வேண்டும்.
உதாரணமாக, உங்கள் சகோதரர் கடன் கேட்கப் போகிறார் என்று கற்பனை செய்து பாருங்கள், மேலும் உங்களை பிணையமாக வைக்கிறார். அந்த கடனை மாதந்தோறும் செலுத்துவதற்கு உத்தரவாதம் அளிக்க ஒப்புக்கொள்கிறீர்கள். நீங்கள் செலுத்தினாலும் சரி, அல்லது உங்கள் சகோதரர் செலுத்தினாலும் சரி.
இப்போது, எந்த ஒப்புதலும் மதிப்புக்குரியது அல்ல. உத்திரவாதமளிப்பவரிடம் பணம் செலுத்துவதற்குத் தேவையான ஆதாரங்கள் உள்ளன என்பதை வங்கி அறிந்திருப்பது முக்கியம். கடனைக் கோரும் நபருக்கு இணையான நபர் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட மாட்டார் ஏனென்றால், தான் கொடுக்கப் போகும் பணத்தை திரும்பப் பெற முடியும் என்பதற்கான உத்தரவாதத்தை வங்கி காணவில்லை.
கடனுக்கு உத்தரவாதம் என்றால் என்ன?
யாரோ ஒருவர் கடன் கேட்டு உங்களை பிணையாகக் காட்டுகிறார் என்று வைத்துக் கொள்வோம். இது முறைப்படுத்தப்படுவதற்கு, உங்கள் பெயரைப் போட்டால் போதாது, அவ்வளவுதான். நீங்கள் ஒப்புக்கொள்கிறீர்கள் என்று கையெழுத்திட வேண்டும்; இல்லையெனில் அது செல்லுபடியாகாது.
இப்போது, அந்த வழக்கில் என்ன நடக்கும்? கடனுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கும்போது உங்கள் பொறுப்புகள் என்னவாக இருக்கும்?
கடனைக் கோரும் நபர் அவ்வாறு செய்யவில்லை என்றால், நீங்கள் பணம் செலுத்துவதாகக் கருதுகிறீர்கள்
தொடங்குவதற்கு, நாம் மேலே குறிப்பிட்டுள்ளபடி, கடனைக் கோரும் நபர் செலுத்தவில்லை என்றால், நீங்கள் கடனை செலுத்த வேண்டும். அது நிறைவேற்றப்பட்ட முதல் தவணையாக இருக்கலாம், மூன்றாவது அல்லது கடைசியாக இருக்கலாம்.
கூடுதலாக, நீங்கள் தற்போது வைத்திருக்கும் பணத்தை மட்டுமல்ல, எதிர்காலத்தையும் ஆபத்தில் ஆழ்த்துகிறீர்கள். மற்றும் உங்கள் சொத்துக்கள் அனைத்தும். அதனால், கடன் கேட்டது போல் உள்ளது. நிச்சயமாக, உங்களுக்கு எதிராகச் செல்வதற்கு முன், அவர்கள் மற்ற நபரின் அனைத்து சொத்துக்களையும் எடுத்துக்கொள்வார்கள், அதுவும் கடனை செலுத்தவில்லை என்றால், அவர்கள் உங்கள் சொத்துக்களை எடுத்துக்கொள்வார்கள்.
செலுத்த வேண்டிய கடமை
பல நேரங்களில், உத்தரவாதமளிப்பவராக இருப்பது, மற்றவர் பணம் செலுத்தப் போகிறார் என்பதை சான்றளிப்பதாகவே கருதப்படுகிறது. ஆனால் உண்மையில் அப்படி இல்லை. நீங்கள் முன்பே பார்த்திருக்கிறீர்கள்.
ஆனால் அது உங்களுக்குத் தெரியாமல் இருக்கலாம் நீங்களே கடனுக்கு கையெழுத்து போட்டது போல் உள்ளது. வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், பணம் கொடுக்கப்படும் நபரின் அதே கடமைகள் உங்களுக்கு இருக்கும் (பணம் பெறும் உண்மையைத் தவிர, எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும் நீங்கள் அதை செலுத்த வேண்டும்).
கூடுதலாக, வங்கிகள் வழக்கமாக கடன் ஒப்பந்தங்களில் உத்தரவாதம் "கூட்டு மற்றும் பல" என்று குறிப்பிடுகின்றன. மற்றும் என்ன அர்த்தம்? சரி, அவர்கள் உங்களைக் கோருவதற்கு முன், அவர்கள் உரிமையாளரைக் கோருகிறார்கள் என்று நீங்கள் கோர முடியாது.
மற்றொரு விஷயம் என்னவென்றால், அவர்கள் அதைச் செய்கிறார்கள், இது சாதாரணமாக செய்யப்படுகிறது, மேலும் இரண்டு முயற்சிகளுக்குப் பிறகு எந்த பதிலும் இல்லை அல்லது பணம் செலுத்தப்படவில்லை என்றால், அவர்கள் உங்களிடம் வருகிறார்கள்.
உங்கள் பெயர் CIRBE இல் தோன்றும்
CIRBE என்பது ஸ்பெயின் வங்கியின் இடர் மையத்தின் சுருக்கமாகும். ஒவ்வொரு கடன் பரிவர்த்தனையும் இங்கு பதிவு செய்யப்படுகிறது.
மற்றும் என்ன அர்த்தம்?
சரி, நீங்கள் அங்கு இருக்கும்போது, அவர்கள் உங்களை "கையொப்பமிடுவார்கள்" மற்றும் கடன்கள், கடன்கள் போன்றவற்றுக்கு விண்ணப்பிக்கும் நோக்கங்களுக்காகச் சொல்லலாம். இன்னும் முழுமையாகச் செலுத்தப்படாத மற்றொன்றிற்கு நீங்கள் உத்தரவாதம் அளிக்கும்போது, ஒன்றை உங்களுக்குக் கொடுப்பது அவர்களுக்கு மிகவும் கடினமாக இருக்கும்.
நீங்கள் குற்றவாளி என்று முத்திரை குத்தப்பட்டு கைப்பற்றப்படலாம்
உத்தரவாதமளிப்பவராக இருப்பது என்பது உங்களுக்கு எந்த பிரச்சனையும் இல்லாமல் பணம் செலுத்த மற்ற நபரை நம்புவதாகும். (உங்களுக்குப் பொருந்தாத பொறுப்புகளை நீங்கள் பொறுப்பேற்கக் கூடாது).
இருப்பினும், அந்த நபர் தோல்வியுற்றால், கடன் வாங்கிய பணத்தை மீட்டெடுக்க அவர்கள் உங்களுக்கு எதிராகச் செல்லலாம்.
நீங்கள் அவ்வாறு செய்ய மறுத்தால் அல்லது பணம் செலுத்த முடியாவிட்டால் அவர்கள் உங்கள் தரவை குற்றப் பட்டியலில் சேர்க்கப் போகிறார்கள் என்பதை இது குறிக்கிறது. (இரண்டு உள்ளன, RAI, செலுத்தப்படாத ஏற்றுக்கொள்ளல்களின் பதிவு; மற்றும் ASNEF, நிதி நிறுவனங்களின் தேசிய சங்கம்).
மேலும், நீங்கள் கைப்பற்றப்படலாம். அதாவது, நீங்கள் கடன் கட்டணத்தை செலுத்த மறுத்தாலும், உங்களிடம் உள்ள அனைத்தையும் (தற்போதைய மற்றும் எதிர்காலம்) இழக்க நேரிடும்.
உத்தரவாதமாக இருப்பது உங்கள் விஷயம் மட்டுமல்ல
கடனுக்கு உத்தரவாதமளிப்பதில் உள்ள மற்றொரு சிக்கல் என்னவென்றால், நீங்கள் மட்டும் உத்தரவாதம் அளிப்பவர் அல்ல. ஆனால் உங்கள் பங்குதாரர் மற்றும் உங்கள் குழந்தைகள். அல்லது வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், உங்கள் வாரிசுகள் அனைவரும்.
உங்களுக்கு ஏதாவது நேர்ந்தால், இது பிரச்சினையை நீக்கும் என்று நினைக்க வேண்டாம். உண்மையில் அந்த உத்தரவாதம் பரம்பரையாக வரும் கடனாக இருக்கும் (பரம்பரை ஏற்றுக்கொள்ளப்படும் வரை).
அதாவது, நீங்கள் கடனில் இருந்து விடுபடவில்லை என்பது மட்டுமல்லாமல், அதைக் கவனித்துக் கொள்ளக்கூடிய அல்லது கவனிக்காத பிறருக்கு அனுப்புகிறீர்கள்.
நீங்கள் ஒரு பகுதி உத்தரவாதமாக இருக்கலாம்
ஒரு பகுதி உத்தரவாதம் என்பது, கடனை ஒரு குறிப்பிட்ட திருப்பிச் செலுத்தும் போது, உத்தரவாதம் மறைந்துவிடும்.
உங்களுக்கு தெளிவுபடுத்துவதற்காக. உங்களிடம் 100.000 யூரோக்கள் கடன் இருப்பதாக கற்பனை செய்து பாருங்கள், அதில் நீங்கள் உத்தரவாதம் அளிக்கிறீர்கள். மற்ற நபர் ஒவ்வொரு மாதமும் மதரீதியாக பணம் செலுத்தியுள்ளார் மற்றும் ஏற்கனவே 80.000 யூரோக்களை செலுத்தியுள்ளார். இன்னும் 20% மட்டுமே உள்ளது.
சரி, வங்கியுடனான ஒப்பந்தத்தில், நீங்கள் ஒரு பகுதி உத்தரவாததாரராக இருக்க பேச்சுவார்த்தை நடத்தியிருக்கலாம் மற்றும் நிபந்தனைகளில் ஒன்று, ஒரு% கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டியிருக்கும் போது, பிணையமாக இருந்த எண்ணிக்கை மறைந்துவிடும்.
வெளிப்படையாக, வங்கிகள் தங்களைப் பாதுகாத்துக் கொள்கின்றன மற்றும் எப்போதும் 10 முதல் 25% வரை மட்டுமே ஏற்றுக்கொள்கின்றன. இதற்கு முன்பு இல்லை.
கடனை செலுத்துவதற்கு உரிமை கோர உங்களுக்கு உரிமை உண்டு
இறுதியாக, நீங்கள் கடனைப் பொறுப்பேற்றால், பணம் செலுத்த வேண்டிய நபரிடமும் நீங்கள் புகார் செய்யலாம்.
மற்றொரு விஷயம் என்னவென்றால், நீங்கள் அதைப் பெறுவீர்கள்.
நீங்கள் பார்க்க முடியும் என, கடனுக்கு உத்தரவாதம் அளிப்பது என்பது முடிவைப் பற்றி நன்கு சிந்திக்க வேண்டிய ஒன்று. நாங்கள் மற்ற நபரை நம்புவது பற்றி மட்டும் பேசவில்லை, ஆனால் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் நீடிக்கும் போது, உங்களிடம் உள்ள அனைத்தையும், நீங்கள் வைத்திருக்கக்கூடியவை அல்லது மற்றவர்களுக்கு விட்டுச் செல்வதை ஆபத்தில் ஆழ்த்துவதைப் பற்றி பேசுகிறோம். நீங்கள் எப்போதாவது ஒரு உத்தரவாதமாக இருந்திருக்கிறீர்களா?