ஓய்வூதியத்தின் நிலைத்தன்மை ஸ்பானியப் பொருளாதாரத்திற்கு மிகப்பெரிய தலைவலிகளில் ஒன்றாக மாறியுள்ளது என்பது இரகசியமல்ல. தொடர்ந்து தலைகீழாக மாறிவரும் மக்கள்தொகைப் பிரமிடுடன், போல்சாஸ் ஒய் மெர்காடோஸ் எஸ்பானோல்ஸ் (பிஎம்இ) மேசையில் வைத்துள்ளது ஐரோப்பாவின் பிற பகுதிகளில் ஏற்கனவே பலன் அளித்து வரும் ஒரு முயற்சி: தானியங்கிப் பதிவைச் செயல்படுத்துதல் தொழில்சார் ஓய்வூதியத் திட்டங்கள்சர்வதேச அளவில் 'தானியங்கிப் பதிவு' என அறியப்படும் இந்த வழிமுறை, பாரம்பரிய பொது ஓய்வூதியத்திற்கு மாற்றாக அல்ல, மாறாக எதிர்கால ஓய்வூதியதாரர்கள் வாங்கும் சக்தியை இழக்காமல் இருப்பதற்கான ஒரு ஊன்றுகோலாகச் செயல்படுவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது.
ஸ்பானிய பங்குச் சந்தை நிர்வாகி பரிசீலித்து வரும் யோசனை என்னவென்றால், பணியாளர்களைப் பணியில் அமர்த்தும்போதே அவர்களை ஒரு கூட்டு சேமிப்புத் திட்டத்தில் தானாகவே சேர்ப்பதாகும். இது ஆரம்பத்தில் சற்று கட்டுப்பாடானதாகத் தோன்றினாலும், உண்மை என்னவென்றால்... வெளியேறும் உரிமை எப்போதும் பேணப்படுகிறது. விலகல் முறைமையின் மூலம். அதாவது, அந்தப் பணம் இப்போதே கிடைக்க வேண்டும் என ஊழியர் விரும்பினால், அவர் தானாக முன்வந்து விலகிக்கொள்ளலாம். இருப்பினும், பெரும்பாலான மக்கள், ஒன்று சோம்பலின் காரணமாக அல்லது அதன் நீண்டகாலப் பலன்களைக் காண்பதால், பணியில் தொடர்ந்து இருந்து, ஓய்வுபெறும் சமயத்தில் தங்களுக்குத் தேவையான நிதிப் பாதுகாப்பை உருவாக்கத் தொடங்குகிறார்கள் என்று அனுபவம் காட்டுகிறது.
ஐக்கிய இராச்சியம் ஒரு கண்ணாடியாக மற்றும் தன்னார்வ வெளியேற்ற மாதிரியின் வெற்றி
இந்த மாதிரிக்கு ஏன் இவ்வளவு முக்கியத்துவம் கொடுக்கப்படுகிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்ள, ஐக்கிய ராஜ்ஜியத்தில் என்ன நடந்திருக்கிறது என்பதைப் பார்த்தாலே போதும். 2012-ல் பிரிட்டிஷார் தானியங்கிப் பதிவைச் செயல்படுத்தியதிலிருந்து, தொழிலாளர்களின் பங்கேற்பு 47 சதவீதத்திலிருந்து அதிகரித்துள்ளது. 2024-ல் 82 சதவீதத்தைத் தாண்டும். 23 மில்லியனுக்கும் அதிகமான மக்கள், தாங்களே அறியாமலேயே இந்த வரையறுக்கப்பட்ட பங்களிப்புத் திட்டங்களில் இணைந்து, நடத்தை சார்ந்த பொருளாதார சார்புகளைப் பயன்படுத்தி, அக்கறையின்மையை உண்மையான சேமிப்பாக மாற்றியுள்ளனர்.
மறுபுறம், ஸ்பெயினில் தரவுகள் ஓரளவு குறைவாகவே உள்ளன, மேலும் இன்னும் செய்ய வேண்டிய பணிகள் நிறைய உள்ளன என்பதையும் காட்டுகின்றன. 2024 ஆம் ஆண்டின் இறுதிக்குள், இந்த நிறுவனங்களில் நிர்வகிக்கப்பட்ட சொத்துக்கள் மொத்த உள்நாட்டு உற்பத்தியில் 10,8% மட்டுமே ஆகும். தேசிய அளவில், இந்த எண்ணிக்கை ஐரோப்பிய ஒன்றியத்தின் 32% சராசரியுடன் ஒப்பிடும்போது மிகவும் குறைவானது. டென்மார்க் அல்லது ஐஸ்லாந்து போன்ற நாடுகளைப் பற்றிக் குறிப்பிடத் தேவையில்லை, அங்கு இந்த ஓய்வூதிய நிதிகள் அவற்றின் பொருளாதாரங்களின் அளவை விடப் பன்மடங்கு அதிகமாக உள்ளன, மேலும் அவற்றின் மொத்த உள்நாட்டு உற்பத்தியில் 200%-ஐயும் தாண்டிச் செல்கின்றன.
எளிமைப்படுத்தப்பட்ட வேலைவாய்ப்புத் திட்டங்கள் போன்ற, நம்மிடம் ஏற்கனவே உள்ள வழிமுறைகளைக் கொண்டு இந்தத் தானியங்கிப் பதிவு முறைக்கு ஆதரவளிக்கப்பட வேண்டும் என்று BME அறிக்கை வலியுறுத்துகிறது. இதன் முக்கிய அம்சம் என்னவென்றால், நிறுவனத்திற்கும் ஊழியருக்கும் கட்டுப்படியாகக்கூடிய பங்களிப்புகள்சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களின் கணக்குகளையோ அல்லது குறைக்கப்பட்ட சம்பளத்தால் தொழிலாளர்களின் வருமானத்தையோ பாதிக்காத வகையில், படிப்படியான, இடைவெளிவிட்ட அணுகுமுறையை நிறுவுதல்.
சேமிப்பின் மூன்று தூண்கள் மற்றும் 2050-ஆம் ஆண்டின் மக்கள்தொகை சவால்
ஒரு வலுவான சமூகப் பாதுகாப்பு அமைப்பு மூன்று சமச்சீரான தூண்களின் மீது அமைந்திருக்க வேண்டும் என வல்லுநர்கள் ஒப்புக்கொள்கின்றனர். முதல் தூண் பொது ஓய்வூதியம், இரண்டாவது வேலைவாய்ப்பு அடிப்படையிலான ஓய்வூதியத் திட்டங்கள், மற்றும் மூன்றாவது தன்னார்வ தனிநபர் சேமிப்பு ஆகும். BME-யின் முன்மொழிவு இதன் மீது கவனம் செலுத்துகிறது: ஸ்பெயினில் பின்தங்கியுள்ள அந்த இரண்டாவது தூணை வலுப்படுத்தஏனெனில் 2025-ல் 3,13 மில்லியன் சமூகப் பாதுகாப்பு உறுப்பினர்கள் மட்டுமே இந்த வகையான திட்டத்தில் பங்கேற்றனர். ஊழியர் சேமிப்பு நன்மைகள்இது மொத்தத்தில் 14,4% மட்டுமே ஆகும்.
அச்சமூட்டும் மக்கள்தொகைக் கண்ணோட்டமே இந்த நடவடிக்கைகளின் அவசரத்திற்குக் காரணமாக அமைகிறது. தற்போது, ஒவ்வொரு ஓய்வூதியதாரருக்கும் சுமார் 2,1 தொழிலாளர்கள் உள்ளனர், ஆனால் ஐரோப்பிய ஆணையத்தின் கணிப்புகள் குறிப்பிடுவது என்னவென்றால்... இந்த விகிதம் 2050-ஆம் ஆண்டுக்குள் 1,3 ஆகக் குறையும்.பல்வேறு வழிமுறைகளைக் கவனமாகப் பகுப்பாய்வு செய்வதன் மூலம், எதிர்கால ஓய்வூதியதாரர்களுக்கான ஒரு துணை நிதி ஆதாரம் கண்டறியப்படாவிட்டால், அதுவரை ஓய்வூதியங்களுக்கான பொதுச் செலவினம் மொத்த உள்நாட்டு உற்பத்தியில் 17,3% ஆக உயர்ந்து, அரசின் நிதிநிலைக்குக் கடுமையான நெருக்கடியை ஏற்படுத்தக்கூடும். ஸ்பெயினில் ஓய்வு பெறும் வகைகள்.
மேலும், இந்தத் திட்டங்களின் வளர்ச்சி உண்மையான பொருளாதாரத்தில் மிகவும் சாதகமான ஒரு பக்க விளைவைக் கொண்டுள்ளது. பெரும் அளவிலான நீண்ட கால மூலதனத்தைக் குவித்து வைப்பதன் மூலம், அந்தப் பணத்தை நிதி உள்கட்டமைப்பு, புத்தாக்கம் மற்றும் ஆற்றல் மாற்றத் திட்டங்கள்இவ்வாறு, தொழிலாளர்களின் சேமிப்பு அவர்களின் ஓய்வூதியத்திற்குப் பயன்படுவது மட்டுமின்றி, வணிக வளர்ச்சிக்கும் நாட்டில் உற்பத்தி சார்ந்த வேலைவாய்ப்புகளை உருவாக்குவதற்கும் உந்துசக்தியாகவும் அமைகிறது.
வரலாற்று இலாபத்தன்மை மற்றும் மூலதனச் சந்தைகளின் பங்கு
BME-யின் பகுப்பாய்வின் மிகவும் சுவாரஸ்யமான அம்சங்களில் ஒன்று, காலப்போக்கில் லாபத்திற்கு அளிக்கப்படும் முக்கியத்துவம் ஆகும். கடந்த 120 ஆண்டுகளின் வரலாற்றுத் தரவுகளின்படி, ஸ்பானிய பங்குச் சந்தை ஒரு சராசரி ஆண்டு பெயரளவு வருமானம் சுமார் 8,3%ஈவுத்தொகைகள் உட்பட. பணவீக்கத்தைக் கணக்கில் கொள்ளாவிட்டால், நமக்குக் கிடைக்கும் உண்மையான வருமானம் தோராயமாக 3% ஆகும். இது, கூட்டு வட்டியின் அற்புதத்தால், ஒருவரின் பணி வாழ்வில் திரட்டப்பட்ட சேமிப்பை மிகவும் தாராளமாகப் பெருக்க வல்லது.
இந்த முழு அமைப்பும் கடிகார முள் போல சீராக இயங்க, வெளிப்படையான மற்றும் திறமையான நிதிச் சந்தைகள் இன்றியமையாதவை. பங்குச் சந்தைகள் மற்றும் தீர்வு அமைப்புகள் ஆகியவை அவசியமானவை என பிஎம்இ வலியுறுத்துகிறது. சேமிப்பை முதலீட்டுடன் இணைப்பதற்கான முக்கிய இணைப்புகள் பயனுள்ளது. இறுதியில், தொழில்முறை நிர்வாகத்தைக் குறைந்த செலவுகள் மற்றும் முழுமையான இடமாற்ற வசதியுடன் இணைக்கும் வகையில் இந்த அமைப்பு வடிவமைப்பதே இதன் நோக்கமாகும். இதன் மூலம், ஊழியர் நிறுவனத்தை மாற்ற முடிவு செய்தால், அவர் தனது ஓய்வூதியத் திட்டத்தையும் உடன் எடுத்துச் செல்ல முடியும்.
சமூகப் பாதுகாப்பைப் பாதிக்காமல் எதிர்காலக் கணக்குகளைச் சமநிலைப்படுத்துவதற்கான ஒரு நடைமுறைத் தீர்வாக இந்தத் தானியங்கிப் பதிவு மாதிரி முன்வைக்கப்படுகிறது. மனித நடத்தையின் இயல்பைப் பயன்படுத்திக் கொள்வதன் மூலமும், கூட்டு முதலீட்டுக் கருவிகளுக்கான அணுகலை எளிதாக்குவதன் மூலமும், ஸ்பெயினால் முடியும். பொது அமைப்பை முழுமையாகச் சார்ந்திருப்பதை குறைத்தல் மேலும் ஊதிய மாற்று விகிதத்தை மேம்படுத்த வேண்டும். இறுதியில், சந்தை அடிப்படையிலான கருவிகளைப் பயன்படுத்துவதன் மூலமும், வேலையின் முதல் நாளிலிருந்தே தொடங்கும் திட்டமிடலின் மூலமும், ஓய்வூதியம் நிதிச் சிரமத்திற்கு வழிவகுக்காமல் இருப்பதை உறுதி செய்வதே இதன் நோக்கம்.
